El Banco de España advierte: Posibles fraudes en préstamos del exterior
Muchas personas que no cumplen con los estrictos requisitos de los bancos nacionales para obtener sus préstamos se ven obligadas a buscar alternativas para obtener financiación.
La urgencia por conseguir dinero puede llevar a algunos a explorar opciones en el extranjero, donde se ofrecen préstamos con condiciones aparentemente más favorables.
Sin embargo, detrás de estas atractivas propuestas pueden esconderse fraudes que agravan aún más la situación económica de quienes buscan ayuda. Tras recibir múltiples consultas y analizar declaraciones de transacciones exteriores, el Banco de España ha alertado sobre el aumento de estos préstamos fraudulentos.
El esquema del fraude
El esquema que utilizan estos supuestos bancos ‘fantasma’ sigue un patrón común. Las entidades fraudulentas, que aparentan estar domiciliadas en países lejanos y de difícil acceso, prometen préstamos con tasas de interés mucho más atractivas que las del mercado español.
Sin embargo, para que el cliente pueda acceder al préstamo, se le solicita un pago anticipado. Este pago puede justificarse como comisiones, gastos de gestión, o incluso como el depósito necesario para abrir una cuenta en la que, supuestamente, se ingresará el crédito.
Lo que ocurre en la realidad es que el préstamo nunca llega a concretarse, y las cantidades adelantadas por los afectados no se recuperan.
El Banco de España ha constatado que estas entidades suelen carecer incluso de los permisos necesarios para operar en sus países de origen, lo que dificulta cualquier acción legal por parte de los afectados.
Cómo protegerse de estos fraudes
Ante el aumento de estas ofertas fraudulentas, el Banco de España ha compartido una serie de recomendaciones para evitar caer en este tipo de estafas.
En primer lugar, aconseja desconfiar de cualquier oferta de préstamo cuyas condiciones sean notablemente mejores que las que ofrece el mercado local. Si bien es tentador aceptar una propuesta que parece resolver los problemas financieros a corto plazo, es fundamental verificar la legitimidad de la entidad que ofrece el crédito.
El Banco también señala que cualquier solicitud de pago anticipado para gestionar un préstamo debe considerarse una señal de alarma.
Además, es recomendable realizar las transacciones y comunicaciones a través de canales oficiales y conocidos, evitando las vías de comunicación que se alejan de las prácticas habituales de la banca. Esto incluye correos electrónicos no solicitados, llamadas telefónicas sospechosas o mensajes a través de redes sociales.
Además de las recomendaciones del Banco de España, según Kreditium, antes de recurrir a préstamos de entidades extranjeras, se debe reflexionar sobre la verdadera necesidad de acudir a esta opción.
En muchos casos, la razón principal por la que un individuo o empresa busca estos préstamos es porque no han podido obtener financiamiento en España debido a su historial crediticio o a la falta de solvencia. Sin embargo, Kreditium advierte que si las entidades nacionales de préstamos rápidos ya han rechazado una solicitud, lo más probable es que los bancos extranjeros serios hagan lo mismo.
Hay que tener en cuenta que las entidades de préstamos rápidos son extremadamente flexibles y para ello aplican intereses altísimos, por lo que si ellas no quieren financiar a un consumidor con una situación financiera determinada, es muy probable que no haya ninguna otra entidad dispuesta a hacerlo y mucho menos cobrando unos intereses más bajos.
Uno de los errores más comunes al buscar préstamos en el extranjero es no prestar suficiente atención a las condiciones del contrato. Kreditium aconseja revisar detalladamente aspectos como las tasas de interés, los plazos de pago y las comisiones aplicables antes de comprometerse con un crédito internacional.
Este consejo es clave para evitar las trampas que mencionaba el Banco de España, donde entidades fraudulentas solicitan pagos por adelantado o imponen condiciones ocultas que empeoran la situación financiera del prestatario .
Otro aspecto fundamental que Kreditium destaca es el entendimiento de las implicaciones legales y fiscales de los préstamos en bancos extranjeros. Cada país tiene su propio marco regulatorio, por lo que es esencial que quienes buscan financiamiento fuera de España se informen sobre las leyes aplicables en el país donde la entidad está supuestamente domiciliada.
En conclusión, el Banco de España y plataformas como Kreditium coinciden en la necesidad de actuar con cautela ante ofertas de préstamos extranjeros, especialmente si estas parecen demasiado buenas para ser ciertas. Desconfiar de entidades no reguladas y evaluar cada detalle del préstamo es esencial para protegerse de posibles fraudes y tomar decisiones financieras responsables.